Hypotheken-Refinanzierung: Loan-to-Value-Ratio Grundlagen

Wenn Sie in den Prozess der Refinanzierung Ihrer Hypothek, ist es wichtig zu verstehen, wie loan-to-value Ihre Hypothek Anwendung auswirkt. Hier ist, was Sie über Ihre Loan-to-Value-Ratio wissen müssen.

Der Wert Ihres Hauses ist ein wichtiger Aspekt Ihrer Hypothek Anwendung. Der Loan-to-Value-Ratio Kreditgeber Nutzungswert wird auf dem Schätzwert von zu Hause und der Betrag, den Sie Anforderung zu leihen basieren. Um Ihre Loan-to-Value-Ratio zu ermitteln, teilen den Gesamtbetrag des Darlehens durch den Wert Ihres Hauses aus einer aktuellen Einschätzung.

Zum Beispiel, wenn Ihr Haus wert ist $ 150.000 und Sie sind für $ 120.000 zu fragen von Ihrem neuen Darlehensgeber ist Ihr Loan-to-Value-Ratio 0,80 oder 80%. Hypothekenbanken haben Richtlinien für die Genehmigung von Hypothekendarlehen und traditionelle Kreditgeber in der Regel nicht genehmigt Hypothek Anwendungen Loan-to-Value-Ratio größer als 80 Prozent, wenn der Kreditgeber bereit ist, eine Hypothek über 80% zu genehmigen loan-to-value, kann dieser Kreditgeber erfordern Private Mortgage Insurance um sich zu qualifizieren.

Hypothekenbanken halten Hausbesitzer mit hohen Loan-to-Value-Ratio um mehr von einem Risiko für die Kreditvergabe sein. Hausbesitzer, die mehr Eigenkapital in ihren Häusern besitzen, sind weniger wahrscheinlich, dass ihre Hypothekenschulden nicht als diejenigen, die wenig oder kein Eigenkapital haben. Zusätzlich zu erfordern Kreditnehmer mit hoher Loan-to-Value-Ratio zum Abschluss Private Mortgage Insurance, laden Hypothekenbanken diese Kreditnehmer höhere Zinsen wegen dieser erhöhten Risiko. Wenn Sie ein Hausbesitzer mit einem hohen Loan-to-Value-Ratio sind die Kreditgeber kann verlangen, dass Sie für eine neue Einschätzung vor der Genehmigung Ihrer Hypothek zu zahlen. Um mehr darüber zu erfahren Refinanzierung Ihrer Hypothek und die Vermeidung von gemeinsamen Hypothek Fehler, für eine kostenlose Hypotheken Ratgeber über die Links unten registrieren.